金融业服务地方经济发展的现状、问题与趋势

金融业服务地方经济发展的现状、问题与趋势

一、江苏金融业服务地方经济发展的现状 总体情况：1-9月，全省经济仍在高位运行，货币信贷运行正常，保持与全国增长的同步性，存贷款余额增量均居全国前列。银行贷款仍然是社会融资总量绝对主体，资本市场发育受大环境影响仍处于滞后状态。 (一)货币信贷的运行情况及特点 1-9月，江苏规模以上企业工业增加值、全社会固定资产投资、社会消费品零售总额、财政一般预算收入分别为7345.33亿元、5143.25亿元、4835.02亿元、1177.27亿元，同比分别增长21.08%、20.8%、16%、22.8%，同期本外币贷款余额增长18.4%，与江苏经济增长基本适应。 截至9月末止，江苏省金融机构本外币存款余额2.65万亿元，同比增长17.2%，比年初增加3805.95亿元，同比多增390.91亿元，本外币存款余额与增量均列全国第三位。本外币各项贷款余额1.92万亿元，高出全国平均水平三个百分点，余额同比增长18.4%，较年初增加3044.39亿元，同比多增878.19亿元，本外币各项贷款余额列全国第三，新增各项贷款列全国第二位。下表为江苏与沿海主要省市的存贷款总量、增量及增幅比较。 表1 江苏与沿海主要省份1-9月存贷款情况比较(单位：亿元)省份

本外币各项存款项

本外币各项贷款项

存款余额

位次

新增额

位次

新增额增幅

位次

贷款余额

位次

新增额

位次

新增额增幅

位次

江苏26494.0733804.97316.77519211.5633043.35218.824广东41988.8913957.51210.412924953.4311839.5857.9629浙江24497.5453519.44416.78420377.2123383.45119.913上海25747.4442453.25610.532718238.5441491.8868.9128北京32286.4923265.01511.252417248.9751911.58412.4621山东19612.2962377.43713.791315924.6962232.31316.308 数据来源：根据《中国人民银行金融统计月报》整理得出。 以来的货币信贷运行的特点如下： 1、人民币存款同比多增，企业资金总体充裕 9月末，江苏省金融机构人民币各项存款余额25584.13亿元，比年初增加3717.8亿元，同比多增283.58亿元。由于受金融宏观调控和季节性因素的影响，一、二、三季度呈大幅下降的趋势。金融宏观调控显著压缩过高的票据融资规模，但企业存款继续平稳增长，企业资金总体充裕。三季度，企业保证金存款下降414.03亿元，企业存款增加113.52亿元，占全部存款增加额的91.9%，为企业有效抵御风险提供了资金保障。 2、人民币贷款增加较多，但增速前高后低，银行贷款仍然是社会融资总量绝对主体 9月末，全省新增贷款3039.79亿元，同比多增加984.03亿元。前三季度分别新增人民币贷款依次为1811.49、859.53、368.82亿元，贷款季度增量环比降幅超过了50％。这主要是与各金融机构将全年信贷计划早投放有关。1-9月全省可统计的正规融资渠道融资4989.75亿元，其中贷款比重显著上升，由上年同期的55%上升到61%，同期银行承兑汇票比重受调控影响从上年同期的19.2%降到8.1%，银行贷款仍然是社会融资总量的绝对主体。 贷款结构主要表现为以下四个特征：一是从贷款品种看，一般性贷款继续上升，票据贴现持续下降。这种变化是由于票据贴现成为省内各金融机构主动适应宏观调控要求，既实现总量控制目标又满足实体经济需求的重要手段。二是从地区结构上看，南中北三地区贷款绝对规模均继续上升，但从增量上看，南中北之间差距呈拉大的态势。三是从行业投向看，前三季度信贷的投放重点是制造业、交通运输仓储和邮电业、批发零售业、房地产业、第三产业与个人消费信贷。四从客户构成上看，小企业金融服务取得了明显成效，贷款向大额客户集中的趋势仍然存在。9月末，主要银行业金融机构共有小企业授信户数58761户，比年初增长29.15%。小企业表内外授信余额为3756亿元，比年初增长23.84%。工商银行江苏省分行小企业贷款余额为422亿元，占全国工商银行系统小企业贷款余额的四分之一。各金融机构的大客户数及相关的授信额度、贷款余额与增量均有所增长。6月末，已纳入统计的亿元以上授信或贷款的大客户为1906家，比年初增加16.6%。大客户贷款增量占全省新增贷款额的27.67%。 专栏1：江苏改进农村金融服务与支持中小企业发展金融产品的创新 近年来，江苏省金融业在改进农村金融服务与支持中小企业发展金融产品的创新方面成绩显著，各商业银行总行普遍把江苏作为上述领域金融产品创新的试点地区。新时期，江苏金融机构因地制宜，开拓出了一些具有地方特色的业务品种，为有效地缓解两领域资金约束做出了积极探索。 改进农村金融服务的主要方面有：农村信用社开展的“扶贫小额贷款”、“一证通”、“生源地国家助学贷款”。农发行的“粮食生产基地项目贷款”。太仓农商行的“农民建房按揭贷款。昆山市的“失地农民小额担保创业贷款”。大丰农村合作银行的“农村中小企业联保贷款”。 金融支持中小企业和非公经济产品创新。工商银行开办了保理、动产质押、仓单质押、发票融资、法人账户透支、国内信用证等业务。建设银行开办了“速贷通”、“成长之路”等业务。农业银行开办了“小优客户贷款”、“贷捷通”业务。中信银行开汽车销售金融服务、“保兑仓”、“工商银”业务。招商银行无锡支行开办“国地税网上自助纳税”业务。 3、人民币贷款利率继续上升，外币存贷利率有所回落 受4、8月金融机构贷款基准利率上调影响，人民币贷款利率持续上升。三季度各期限人民币贷款加权平均利率6.67%，比二季度上升16个基点。其中，5年期以上贷款利率上升幅度最大，其他各期利率上升幅度与基准利率调整幅度基本保持一致。与国际市场利率趋势基本一致，三季度外币存贷利率见顶回落但总体上仍处于较高水平。 4、不良贷款总体实现同“双降”，经营效益大幅提升 6月末，全省主要银行业金融机构五级分类不良贷款余额765.46亿元，比年初减少65.54亿元，不良贷款率为4.66%，比年初下降1.2个百分点。农村合作金融机构按四级分类口径统计，不良贷款余额117.67亿元，比年初减少4.61亿元，不良贷款率为5.2%，较年初下降1.24个百分点。1-9月，全省商业性金融机构本外币业务实现利润305.06亿元，同比增长90.51亿元，是全年的5.02倍。 (二)金融市场运行情况 1、保险市场 1-9月，全省保险累计实现保费收入393.25亿元，赔付金额121.29亿元。其中财产险业务累计实现保费收入90.54亿元，赔付支出为57.57亿元。人身险业务累计实现保费收入302.71亿元，给付支出为63.72亿元。 专栏2：保险业发挥社会管理功能，促进江苏和谐发展 保险的社会管理功能，是指从社会属性角度看保险本质所产生的对整个社会的积极作用。现代保险的社会管理功能集中而突出显现为经济的助推器和社会的稳定器。江苏在发挥保险业的社会管理功能方面进行了很多有益的实践探索。在社会管理方面，政府职能的发挥有其天然的缺陷，引入保险公司的专业化操作则可以大大改善管理的状况。太平洋寿险江阴支公司负责管理运作全市农民的上亿元医保基金。保险公司的运作，不但使当地农民“看病难”的问题基本解决，而且管理的过程专业、严谨，受到政府和农民的好评。江阴农村医保基金只是保险公司管理的江苏省农村医保资金的一小部分。“江阴模式”已推广到江苏25个县(市、区)，介入的商业保险公司从1家增加到4家，覆盖上千万农村人口，全国接受保险公司农村新型合作医保服务的农民有一半在江苏。 许多原来政府部门管的工作也被委托给保险业管理。人保财险、太平洋财险、中华联合等保险公司，协助苏州、淮安等地政府管理着近200万亩水稻和小麦种植、涉及60万农户的农业政策性保险基金，承担着灾害勘察、定损、理赔工作。在镇江，保险公司开展一种叫做“契约式保险联防”的业务，与村委会签订《防盗抢保险协议》，将所有农户人身安全、室内财产、商店、货物、首饰等全部投了保险。这项业务覆盖30万户家庭，镇江市因此被评为全国“社会治安优秀城市”。中国出口信用保险公司江苏分公司成立五年来，为近千家出口企业和16万笔出口业务提供了支持，带动实现的出口额达54亿美元，业务规模为全国信用保险系统之首。 2、股票市场 至9月底，全省在沪深交易所上市公司共89家，沪市62家，深市27家。本年度全省企业在沪深股市筹资总额为26.38亿元。 二、当前江苏经济与金融业互动中需关注的问题

1、部分产能过剩行业银行贷款呈上升趋势

人民银行南京分行专项调查反映对钢铁、化工、水泥等前期行业产能出现过剩的企业固定资产投资贷款增长相对较快，上半年，被调查钢铁、化工、水泥企业的固定资产投资贷款分别比上年同期增长406%、100%和400%。其主要原因是由于“十一五”规划启动、政府换届效应等因素影响，这些行业的产品需求增加，盈利能力好转，投资意愿有所回升，银行贷款也相对上升。由于这些行业受经济周期因素的影响比较强烈，一旦未来经济增长出现回落，产能过剩矛盾加大，银行的信贷风险就会加剧。 2、房地产市场运行的不确定性可能引致金融风险苗头显现 二季度以来，国家进一步加强了对房地产市场调控，特别是在三季度明显加大了包括金融在内的调控力度，从目前的房地产市场运行情况来看，调控的效应还需要进一步观察。省统计局1-9月统计资料显示，商品房施工面积、竣工面积及商品房销售与上年同比增速分别为23.7%、14.1%、9.9%(住宅类为8.4%)，供需不平衡矛盾比较突出，居民持币观望心态进一步加深。宏观调控以前，银行住房信贷门槛较低，经过沉淀，风险已经出现，但目前我省没有公开发布的数据。上海银监局透过媒体透露，近期个人住房贷款质量下滑趋势明显，连续三个月以上违约的房贷客户已超万人。这是一个值得关注的信号。 3、政府投资项目对贷款的依赖程度不断提高 以来，虽然政府主导的道路交通、市政等投资对于投资总量增长的贡献率较上年同期有所下降，但仍然存在投资总量大、对银行贷款的依赖程度大的问题。从到6月末，11个被人民银行南京分行调查的交通、市政类建设项目实际到位资金中，国内贷款占固定资产投资资金来源的比例一直维持在60%以上。但1-6月，这一比例快速地上升到77.1%，比末提高