农商银行柜面操作风险防范与控制经验材料

经验交流范文 发布时间:2017/11/13

农商银行柜面操作风险防范与控制经验材料

以人为本创新内控方式
防控结合强化制度执行
—农商银行柜面操作风险防范与控制经验介绍
“设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆”。合规不仅是银行风险管理的要求,更是我们农商银行生存与发展的根基。近年来,我们从规章制度、员工守则、行为规范、企业文化、党风廉正、违规处罚、行为排查、思想教育等方面着手,进一步加强基础管理,在风险防范和合规建设、尤其是柜面操作风险防范与控制上取得了一些成绩。总结起来,就是做到道德教育到位、制度执行到位、监督管理到位和榜样作用到位“四个到位”。
一、强化合规意识,加强道德教育。
“思考方式决定行为和成就。”近年来,农商银行高度重视员工合规意识的培养和职业道德教育,让合规的观念和意识渗透到农商银行每一个员工的血液中,渗透到每个岗位、每个业务操作环节中,促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。合规不是一日之功,违规却可能是一念之差,因此我行通过各种渠道加强员工的自我管束能力。一是强化法纪意识。我行积极开展法制教育,增强员工的防范意识、法律意识;用现实的案例教育身边的人,使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养,学会心理调控,不盲目与人攀比,防微杜渐,面对各种诱惑保持高度的警觉性;引导每个员工珍爱集体荣誉,关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉,增强集体观念。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观,自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为,使自己循规蹈矩。四是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法,实践证明,人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患,流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。
二、培养良好习惯,提高执行能力。
随着柜面业务的日趋多元化和科技革新,农商银行从风险防控实际出发,制定完善各项业务规章制度以及柜面业务操作流程,建立了以提高执行力为目标的制度体系。一是建立问责制,加大制度的执行力度。引导员工增强利用制度自我保护意识,由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循,违章必究,形成制度制约。对违规违章操作的责任人,加大违规处罚力度,保证制度执行严肃性,警示全行、震慑违规人员,有效解决有章不循、违章操作、屡查屡犯的问题。二是不断创新操作流程和管理制度,对实践证明仍然行之有效的管理办法,必须坚持;对于不适合形势发展要求的,及时进行全面检查梳理,制定出合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,为全行员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯,坚持按照操作流程处理每一笔业务,把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中,让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系,只有合规经营,业务才能更好更快地发展,在合规的基础上创新,在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。
我行代理的低保、高领补贴等批量代发业务较多,为了保障客户权益,初次使用必须本人持身份证或相关有效证件重置密码。今年三月份,一位客户拿着农村低保的存折来我行办理取款业务,但是却不知道密码,他说反正都是政府里发的补贴,是国家白给的钱,要求我行员工告诉他。我行员工从合规角度出发,耐心向他解释“不能为客户代办业务”的有关规定。但是,这位客户仍然坚持取款,并扬言不办理就要投诉。虽然心存委屈,但我行员工依然坚守制度规定。事后,当有客户因丢失存折前来办理挂失手续的时候,我行员工才发现,这个存折账号正是先前那位客户想要冒领的。正是因为我行员工严格执行柜面操作相关规定,才为客户挽回了不必要的损失,也为自己、为单位规避了风险。
三、完善绩效考核,建立监督机制。
一直以来,我行不断完善体现业务发展与合理管理并重的绩效考核办法,建立风险防范的长效监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系,并作为衡量各支行工作绩效的指标之一,使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;
对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的,予以免责或从轻处理;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者,要按照规定给予处罚,追究责任。三是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”,充分发挥员工的智慧,重视他们的意见,给他们发现问题、提出解决问题的机会,引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议,凡是员工自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议,员工自然会铭记在心,自觉执行。四是召开合规质询会,最大程度发挥监督效能。今年来,为进一步强化风险防控能力,促进依法合规经营。我行每季度就序时稽核中发现的违规行为及问题,召开违规行为质询会。就业务、风险、财务、电子银行等业务涉及存在问题的责任人召开质询会。质询会采取人人过关的形式,相关责任人对存在问题逐一答询,剖析问题原因,明确纠改时间,并对今后如何规范操作进行表态。总行管理部门就存在问题的风险点及后果进行详细深入分析,并对相关制度及操作要求进行讲解,要求各支行严格按照标准执行,降低操作风险。
四、抓好典型教育,树立榜样作用。
“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜,可以启迪心灵,引路导航;反面典型是警钟,可以敲山震虎,以之为鉴。一是我行领导率先垂范,以身作则,给下属员工做出合规操作的良好示范。合规从高层做起,从一把手做起,口头要时时讲合规,行为要时刻体现合规,给广大员工做出合规经营的良好示范,只有各级管理人员提高认识,高度重视,才能保证合规经营各项工作落实到位,合规经营才能在银行经营中发挥作用。二是我行通过业务知识竞赛、业务技能比赛、优质文明服务明星竞选等活动,树立优秀员工典型,在全辖营造“比、学、赶、帮、超”氛围。把竞赛活动作为互相学习、互相交流的平台,提高员工队伍业务水平,推动员工队伍素质建设。三是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段,通过透视发生的各类案例,抓住典型,经常组织员工学习案件的警示教育,特别是案件的量刑、给家庭带来的危害和处理人的力度,达到警钟常鸣、防患未然的目的。
古人讲:“时移则势异,势异则情变,情变而法不同。”在转型发展的关键时期,我行与时俱进,进一步创新内控方式的同时,狠抓各项规章制度的执行力度,努力实现将合规从文字变成意识、从意识变成行为、从行为变成习惯这一目标。“万金手中过,合规心中留”,这是农商银行对一线柜面工作人员的要求,也是农商银行始终践行的社会承诺。
农村商业银行
2015年6月19日