建设合规文化的构想

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行业的普遍认同。农村信用社（含农村合作银行，下同）要建立良好的合规文化，必须首先从理（董）事会、高级管理层等高层做起，确立起农村信用社合规风险管理的基调，为农村信用社开展合规风险管理活动、构建合规风险管理机制指明方向。笔者认为以下基本观点和基本态度充分体现了合规从高层做起的合规理念。
一、守法合规才能永续经营。加强合规经营对于农村信用社来说是天经地义的事情，是一个最起码的标准。加强合规风险管理，构建有效的合规风险管理机制，培育良好的合规文化，对于促进农村信用社加强法人治理、完善流程管理，切实防范操作风险和违法案件，健全内部控制体系，更好地应对银行业全面开放的挑战，确保安全稳健运行具有非常重视的意义。农村信用社既要重视业务拓展，更应注重加强合规管理，并在坚持合规经营的前提下，向更高标准看齐。
二、合规应被视为一项核心的风险管理活动。合规风险应与信用风险、市场风险、操作风险一样纳入农村信用社全面风险管理体系之内，努力建立合规管理的长效机制。
三、合规政策是合规风险管理的纲领性文件。农村信用社高级管理层应明确切实统一有效的合规政策，提高合规管理透明度，并以合规政策为指南，制订完善的合规管理办法和操作流程，努力建立合规管理的长效机制。合规政策应提交理（董）事会审议并批准，在全社（行）范围广泛宣传和学习贯彻，成为本社（行）依法合规经营的一面旗帜。
四、应确立合规创造价值的新观念。加强合规经营管理可以提高农村信用社的声誉等无形资产价值；加强合规经营管理可以减少违规风险或因违规而被处罚的损失价值；加强合规经营管理可以增强农村信用社的持续竞争力，创造资本增值价值；加强合规经营管理可以吸引更多优质客户，赢得新老客户回报价值；加强合规经营管理可以保护干部员工少犯错误，激发员工奉献价值；加强合规经营管理可以减少大量案件和不良资产，提升经营管理质量和经营效益。
五、加强合规经营管理，高层应率先垂范。农村信用社高层应提倡合规人人有责，提倡用最高道德标准和价值准则实现人人、事事、处处、百分百合规。不抱违规可以谋利取巧的侥幸心理，不做有违国法、党纪、行规、公德、人格的事。
六、应培育良好的合规文化。农村信用社应将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒、与时俱进。
七、加强合规管理应创造良好的舆论环境。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差，导致“一失足成千古恨”的后果。农村信用社应提倡合规有理、合规有德、合规光荣，宣传违规无理、违规有害、违规可耻。
八、应建立有效的合规激励约束机制。农村信用社应保护、培养、宣传和嘉奖合规经营的单位和员工；建立有效的违规问责约束机制，限制、批评、纠正和惩处违规违纪的单位和员工。在内部张扬正气，杜绝违规恶习。对违规失德的人和事，不能姑息迁就，不搞下不为例。
九、合规管理要博采众长，与时俱进。农村信用社应不断学习和借鉴先进银行的成功经验，吸取自身或同业的失败教训，既要举一反三，亡羊补牢；也要见微知著，未雨绸缪。既要坚持原则，遵章守纪；也要博采众长，自主创新。
十、合规管理伴随农村信用社改革发展的全过程。农村信用社合规管理只有起点，没有终点。与先进的商业银行相比，农村信用社合规管理刚刚开始起步，面临着许多急需解决的问题，合规经营管理工作还任重道远。
合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、农村信用社深化改革等多种因素，持续改进合规政策，完善合规风险管理机制。