建设合规文化的构想

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方面的涵义：一是要有一个合格的“规”。这个“规”必须是符合法律并能适应银行的经营特点，提升经营管理层次，保障银行健康发展又能调动从业人员的积极性；二是大家都要去“符合”这个合格的“规”。就是须有一种氛围和机制，使从业人员不是被动的，而是主动地遵守这个“规”。广义上的合规文化内涵可理解为“合乎规章制度的企业文化建设”，它是银行文化的一部分；狭义上的合规文化建设上指合规管理、合规风险、合规理念、合规价值、合规机制等方面的整个合规工作规范的统称，其旨在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要务的理念，使“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范，并以此凝聚人心。
（二）合规文化的特点。合规作为一种文化，具有大众性的基本特征。首先强调的是人人合规。合规不仅仅是合规部门或者是合规人员的事情，合规工作与银行各个流程、各个工作环节和工作人员都息息相关。让合规的观念和和意识渗透到每个员工的血液中，形成大众性的合规文化是当前急需解决的任务，只有这样才能达到全员合规，人人合规，才能有效控制合规风险，确保银行经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。其次，人人合规领导必须率先垂范，躬身实践，带动和影响员工自觉遵守各项制度，并且在全行倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。可以说，领导合规是构成银行合规文化基因、实现人人合规的首要前提。
二、合规文化建设的重要性及必要性
当前我国银行业合规文化正处在“规”的合格性不够和“规”的严肃性被玷污的现状。银行业中现有的部分法律法规和规章制度不能适应当代银行经营管理的需要，存在这样那样的欠缺。员工队伍中有的对“规”的观念淡化，执行“规”的自觉性不够，守“规”的典型弘扬不够，存在有章不循，违规操作，屡查屡犯的情况。为此，与时俱进构建银行合规文化是当前急需解决的问题。构建合规文化的重要性及必要性主要体现在如下几个方面：
（一）构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。当前我国银行业在合规经营方面仍存在不少不容忽视的问题，一些金融机构仍存在重业务拓展，轻合规管理的作法，为完成短期任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务，忽视合规经营风险。一些银行机构有章不循，不执行内部管理规章制度和操作流程的现象突出。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节和操作人员合规守法意识欠缺，这恰恰反映出合规文化在我国银行业的肤浅和缺失，合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。有鉴于此，银监会主席刘明康日前强调指出，合规文化建设是实施风险为本管理的基础和载体，是银行业稳健运行的内在要求，银行业必须倡导和培育良好的合规文化，因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。
（二）构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。近年来，我国依法治理的进程明显加快，银监会对商业银行监管日趋规范、全面、严格。这对银行业合规经营提出了更高的要求。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明，合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行议事日程。这就要求我们建立一整套有效有管理各类风险的职业行为规范和办事办法，自觉在本行内形成浓厚的合规文化。
（三）构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心所在。随着社会变革不断加剧，金融业单靠自身原有制度建设已是捉襟见肘，越来越觉得力不从心，因为这此制度的建立都忽略了人文关怀因素，以致造成文化缺位，由此使制度的执行力大打折扣，直至引发大案、要案。事实上，我国银行业制度建设比国外银行复杂，真正缺的乃是执行力。究其根源也在乎文化的欠缺，因为再好的制度也只是提供了一个共同的规则，只有执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，春风化雨般的渗透才能落到实处。
（四）构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。随着经营压力和竞争力的与日俱增，一些金融单位在处理防范风险和拓展业务的关系上总是片面认为“中规中矩就不能加快发展”，从而导致在追求片面发展过程中，埋下了隐患，最终制约了业务的持续发展，实践证明，具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力，而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值不竭的源泉。为控制合规风险，实现合规目标，银行需要通过实施一系列制度标准、程序，借助一定的制度安排，构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告以及回馈、整改等机制，以将合规风险的发生概率降到最低。因此构建合规文化是银行有效防范化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求，是完善银行全面风险管理、健全有效内控体系的重要基础，为银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营提供重要保障。
三、建设合规文化的构想
（一）整体联动，营造合规文化氛围。合规文化建设是一项全员系统工程，没有谁可以置身在外，需要领导率先垂范，部门之间互相合作，员工共同参与。首先，要从领导做起。各级领导必须亲力亲为，身体力行，带头合规，做到一言一行与银行的办行宗旨和价值观念相一致，有效防范道德风险，切实履行合规职责，营造鼓励合规基调，倡导并推行诚信和正直的道德行为准则和稳健经营观念，努力培育合规意识，推动全行从观念上、经营上、管理上去思考、去努力、去实践规范经营管理，倡导严格按“规”办事，并促进内部合规和外部监管的有效互动。高管人员要向相应的单位和部门表明他们重视合规经营和稳健经营并负有最终责任。其次，要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作，各司其职，环环相扣，切实履行好风险提示、检查、监督、处罚以及整改等相应职责，做到在控制风险的过程中“有土必争”，避免出现真地带。要特别重视违规问题的后续检查力度，定期跟踪，确保整改到位。再次，要全员广泛参与，制度执行到位。通过与“反商业贿赂”、“八荣八耻”等教育相结合，采取人人签定合规承诺书等形式，在全行上下营造浓厚的合规氛围，把合规尺度交给员工，逐步使员工对银行所适用的法律、监管规定、规则、协会制度的有关部门准则，以及适用于业务活动的准则的掌握自如，不断增强全员合规经营和全面防范风险意识，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良文化桎梏。自觉养成“合规操作是岗位第一要务”、“安全就是效益”、“合规人人有责，合规创造价值”等理念，切实把合规管理理念渗透到日常业务经营管理和决策的每一环节，形成对违规的高度敏感，使合规意识成为一种自觉和必须的行为准则。
（二）整合制度，创建科学合规机制。由于我国银行普遍存在“规”合格性不够，各金融部门应从自身现实出发，努力建立和完善一系列的“规”。如果这个“规”本身不充分、不系统或者没有及时得到修订，就会使银行在客观上处于违规的境地。银行应按基本制度、管理办法、操作规程三大层次，对现行制度体系进行梳理和重整，对实际执行效力情况进行全面、客观评估，对执行不到位的要找准原因，深刻反思，落实责任，切实整改到位，使合规性管理制度能覆盖到各项业务运作管理程序，能涵盖到所有从业人员的行为操守和道德规范。要积极创建合规风险管理机制，建立专业化的合规风险管理队伍，设立合规部门或专职合规岗位，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，开展对各级员工的合规培训与测试，特别要重视所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，让从业人员清楚掌握各项规章制度，达到对工作中可能涉及到的“规”了如指掌，而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗作业，真正在银行日常管理活动中体现合规风险管理的核心地位和作用。
（三）以人为本，完善合规绩效考核。人是各种社会实践的主体，合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、行为有着直接的联系。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有
效的激励机制，把合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误，且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题，造成不良后果者，要按规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。而对那些冒天下之大不韪的严重违规者，要“绳之于法”，驱逐出局，不能“下不为例”，更不能易地为官，搞事实上的“职务终身制”。无论是普通员工，还是领导干部，都要一视同仁，必须彻底砸破“铁饭碗”
（四）与时俱进，推进合规文化创新。合规文化并不是僵硬的，一成不变的，合规文化建设必须与时俱进，不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进，主要表现以下三方面：一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解建立系统的规章制度和操作方法，这些规章制度和操作办法要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化；二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训，都需要与时俱进。合规性管理的规章制度一定要覆盖到所有客户产品和服务，一定要涵盖所有从业人员的行为操守和道德规范。目前因操作风险、巨大信用风险和市场风险，以及内外勾结、职务犯罪形成的案件很多，因此行为操守一定要制定得具体和有针对性。三是必须处理好银行机构内部的多种利益冲突，对反洗黑钱和反恐怖融资做出规定。此外，要正确处理创新和合规关系，将合规管理嵌入创新业务工作流程。在推出新业务、新产品、建立新客户关系及原有客户发生重大变化时，必须通过合规性审查，以切实防范风险。只有这样，合规文化才能不断创新和发展，良好的合规文化才能蔚然成风。

六、应培育良好的合规文化。农村信用社应将“诚信、正直、守法、合规”的理念贯穿于为客户服务的全过程，把合规理念转化为合规行动，把合规行动升华为合规文化，把合规文化打造为合规价值，推进合规经营持之以恒、与时俱进

合规管理作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银