建设合规文化的构想

建设合规文化的构想第2页

根据中国银监会有关案件专项治理的总体要求，为确保我省农村信用社案件总数及百万元以上大要案数下降40％以上的工作目标，省联社与河南银监局成立了河南省农村信用社案件专项治理督导工作领导小组及案件治理督导办公室，负责对全省农村信用社案件专项治理工作的督导和检查工作。各地农村信用社要在领导小组的统一安排下，对案件专项治理工作进行再研究、再部署，结合各地实际，采取有力措施，深入开展专项治理工作。
二是明确工作责任。建立案件防范目标责任制，在全辖农村信用社实行案件专项治理工作“一把手”负责制，各县级联社要按照省联社的有关要求，层层签订目标责任书，每个员工要签订承诺书，把案件防范责任分解到每一位员工。实行案件逐级查处责任制，对新发案件要从严从快处理，实行新发案件一票否决制，新发案件单位的主要领导和责任领导不得参加评先、晋级、晋升活动，并追究相关责任。
三是实施分类整治。省联社结合目前全省农村信用社案件专项治理的严峻形势，初步提出了依标设区、分类整治的意见，即全省以市为单位，各市以县（市、区）和法人机构为单位，按照案件专项治理工作进展程度分成三类，实施分类整治。案件专项治理工作进展缓慢，风险排查不彻底，责任追究力度不够，大案要案多，新案频发，案件风险隐患大的地区，要继续加大“治标”、“治乱”工作力度；案件专项治理各项工作按部署认真开展和落实，取得一定成效，虽仍有案件风险隐患，但一般不会出现持续高发态势的地区，要在继续抓好“治标”的同时，大力强化“治本”措施；案件专项治理工作深入开展，检查扎实细致，陈旧案件基本暴露，查防措施积极有效，单位资金案件率、单位网点案件率达到银行业金融机构平均水平的地区，要由“治标”全面向“治本”转化。今年，省联社拟对、案件治理尚未检查的农信法人机构开展全面检查，各地农村信用社要根据检查结果，制定详细整改方案并限期整改到位。同时，省联社将对案件单位领导人员、稽核审计人员、直接责任人员等“三条线”进行严格的责任追究。
四是加大案件责任追究和问责力度。全省农村信用社要在深入开展业务操作环节全面检查和员工异常行为排查，严格落实高管人员交流、重要岗位轮岗、强制性休假、近亲属回避等措施并对上述制度执行情况进行一次认真检查，要积极推广“格式化、作业式”的监督检查及处罚办法，加大案件责任追究及问责力度，对违规违纪行为不论是否造成经济损失都要严厉追究，不搞下不为例，决不姑息迁就，切实提高案件治理水平。要建立不良行为记录库，加大对不良行为人员的日常行为监督。要探索实行员工违规违纪积分制，防止大错不犯、小错不断的现象，提高员工执行制度的自觉性。对以纪代法、以罚代法，有案不报、瞒报，大案化小、小案化了的有关领导责任人员要严格责任追究。同时，要制定全省农村信用社内控制度分级评价、法人治理评价制度和“三长”履职尽责考核办法，全面推进风险文化建设。
同志们，我省农村信用社下步案件专项治理工作任务仍然艰巨，我们要把此次合规文化教育活动同案件专项治理、商业贿赂治理、行业不正之风治理结合起来，形成治理合力，进一步推进全省农村信用社的改革发展工作，努力实现中国银监会提出的案件专项治理“一年初见成效、三年大见成效”的工作目标，为构建和谐农信和建设社会主义新农村作出新的更大的贡献。
读后感：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：：
1、“加快推进产权制度改革，不断完善法人治理结构，切实转换经营机制”需要还权与股东，这恐怕要削弱省联社的权利。再者完善法人治理结构，需要培训职工股东权利与义务相关的知识法律,管理知识,参与信合管理的方法。
2、笔记不少于3万字，难道学习非得作笔记？还规定字数......形式？
3、考试内容主要包括案件专项治理的会议精神理解领会，呵呵，会议精神是什么？
建个河南信合网上举报论坛，允许匿名举报违规违纪，比自查什么都强？自查效果最差
4、建议学习一下李久春同志的九个“为什么”，并给出答案加以落实，比什么都强
5、敢进行一次真正的不良贷款责任落实吗，即每笔不良贷款都对应责任人，并进行责任落实吗？

信用社作为金融机构，风险与效益从来都是并重的。效益由人所为，风险也由人而起。案件专项治理工作为什么常说常新，常抓常有，案防意识为何不能有一丝松懈，就是因为我们信用社的案防风险既在于人心之贪欲和人心之侥幸，（这两种人心要完全根除是几乎不可能的。）也在于滋生犯罪的平台无法破除。
从发生的各类案件来看，少数员工的拜金主义、享乐思想固然是酿成大案的重要原因，但真正要让这些大案发生则还需要一个平台。这个平台形成于检查走过场、监督不到位、整改不落实、等架空规则的行为中，形成于少数员工怕麻烦、随意简化操作程序的侥幸心理中，形成于只讲情面、不讲规章制度的“人情”文化中。而要破除这个滋生内部犯罪案件的平台，则必须构建一种合乎理性、切于规则的金融文化，合规文化正是应此而生。
需要说明的是，合规文化不是规章制度本身，文化也不是制度的简单汇编。合规文化应该是规章制度之下的人对规则的一种尊重和认同，并将遵守规则这一理念深植于员工的价值观和工作方式中，扩展为一种信用社共同崇尚的企业文化。明白了这一点，那么我认为合规文化对案防工作的发展所能产生的建树便表现在以下两个方面：
一，合规文化与规章制度携手，共同营造合规氛围。我们的工作中并不是缺乏规章制度，或者规章制度不够严谨，而是缺乏对规章制度的尊重和执行，没有让我们的规章制度真正融入我们的工作步骤中去。我们缺少的是用它的意识，就象没有开化的荒蛮时代，人们不懂得使用文明的餐具一样。即使他们的餐桌上有了刀叉筷子等文明餐具，却并不等于人们一定会用。有了刀叉，还需要用它的意识，还要让他们认识到刀叉筷子等文明餐具对他们健康的好处，让他们形成自己的饮食文化。就象用上文明餐具这样的小事也需要文化一样，我们信用社的工作也是如此。有了规章制度，还需要合规文化这样的健康****去在信用社的工作中逐步养成遵纪守法和控案防险的能动氛围，以此彻底破除滋生内部犯案的平台。这样才使大案能惩治于有形，更能防范于无形。
二，提升员工精神品质、个人品行和职业操守，让员工深刻理解遵行合规文化。如果说合规文化与规章制度联手，可以营造合规氛围的话。那么合规文化本身的文化属性也不应该忽略，合规文化对单个人的品行提升、思想净化的功效更是对案防工作起着不可估量的作用。不可否认从发生的案件来看，案件的发生大多与员工个人不健康的趣味习性、沦落的思想品德有关。例如现在盛行的地下“**“以及打牌赌博行为，拜金主义、不劳而获的思想充斥着灵魂，其贪婪、利欲熏心的品行显而易见。以这样的人在信用社担任要职，其潜在危害性可想而知。因贪婪而有犯罪之心，再加上职务之便，犯罪已只差临门一脚。正因如此，我们才迫切需要合规文化来教育员工，让员工主动认识到合规文化是信用社的灵魂所在，是取得效益的前提保障，只有在操作中遵循程序，在工作中遵循规章制度，才是信用社走向安定繁荣的坦途，也是员工个人达到幸福的唯一正途；否则，不讲规则、违规操作，甚至铤而走险，则只会让信用社蒙受损失，让个人身败名裂，锒铛入狱。
上述两点营造合规氛围也好，提升个人精神品质也好，对于案防工作而言都是起到防微杜渐的功效，而这也是文化区别于规章制度的地方。而我认为上述的两点只是对合规文化理解的第一层次，我可以称之为：理解并遵守。第二个层次在于：遵守之后尚能思考，规则由人而定，也是为人而设。它总不会是完美的，或者说随着应用于工作中时间的推移，总会发现它的不完善处。如何在工作中遵行规则并通过理性思考再通过合理的程序完善规则，是我认为的理解合规文化的第二个层次。当然第二个层次的思考和参与完善规则是建立在第一层次之上的。就象武侠小说里面的主人公，他要创一代宗派就必须先完全参透领悟师承的武功，在这样的基础之上才有可能创造出自己完美的武功。从某种意义上说这种建立在理解遵行基础之上的对规则的思考和完善是对合规文化理解的一种超越，其意义不仅在于当下，更多的是在于信用社的将来。
最后要说的是，一种文化不可能建立于一朝一夕，也不可能见效于短时期内。一次以之为主题的演讲或者倡导活动，甚至一个合规文化年都不足以给合规文化真正应有的名分。要让合规文化能在我们案防工作中发挥其独有的作用，在信用社真正成为一种被全体员工所认同的核心企业文化，还需要时间。需要我们信用社从领导到员工，上下一心，真正将合规文化融入我们的价值观和思维理念中去，将它落实执行到业务操作的每一个环节中去，在理解遵行规则的基础之上积极参与完善规则，惟有这样合规文化才能成为我们信用社真正的核心企业文化，才能发挥它应有的文化效应。
我国银行合规文化建设探析及构想
林会真
银行事业的发展离不开合规经营，“没有规矩不成方圆”，银行经营时刻与风险相伴，更要有自己的“规矩”，合规经营是银行机构发展的前提。当前我国银行业面临着改革提速与风险防范机制亟待强化的双重任务。而解决好这两大任务的关键之一在于合规机制的建设，银行当务之急要改变长期以来的粗放式管理套路，尽快构建适应现代银行业发展的“合规文化”，使银行业在经营管理的每个细节和环节上始终坚持以是否合规来判断和决策，进而逐步形成与时俱进的银行业经营管理全新“合规文化”。为银行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为可能。本文就我国银行合规文化内涵、特点及其建设合规文化构想作粗略的探索。
一、合规文化的内涵及特点
（一）合规文化的内涵。合规，本意为合乎规范。具体到商业银行，是指银行业经营管理活动与国家法律法规、监管部门政策规章、行业协会自律准则以及内部各项规章制度相一致。在国际上，合规一向被视为银行的安身立命之本，故巴塞尔委员将合规称作“银行内部一项核心风险管理活动”。合规包涵着两个