在银行基础管理及案件防范分析会议上的讲话
在银行基础管理及案件防范分析会议上的讲话第2页
对分管工作的风险认识不足、不到位。有的科室上级行发的邮件、通知不传达，不汇报，延误办事时机，也易出现风险。（七）“三种风险”时有发生
能力风险。主要表现在：一是在基层管理层，由于缺乏对自身素质的修炼，存在履职尽责能力上的偏差。不是不履责，而是履责能力不够。从上半年的基础管理检查看，个别网点负责人确实存在这方面的问题。对日新月异的会计基础管理知识，漠不关心，自身不学习，也不组织员工学习。二是在会计主管队伍中，因素质不一，存在制度执行漏损。三是在基层柜员队伍中，部分柜员业务操作不熟练，业务能力参差不齐，因个人能力引发柜面操作出现差错，引发风险。道德风险。部分柜员缺乏团队意识，认为基础管理是单位的事，于己无关，对身边发生的违规违纪行为不抵制、不报告，对出现的差错认为无关紧要，不以为然，认为不会发生案件，案件离自己很远、很远。在当前农行股改的关键时期这种思想认识的欠缺必将形成一种道德风险。操作风险。各类检查发现问题多，今年上半年我行在各种内外检查中共发现各类问题192个，预警差错162笔。这一方面说明员工制度执行意识仍需强化，另一方面也说明我们的柜员操作水平很有限，有些问题屡查屡犯，个别苗头得不到遏制，很容易引发操作风险。
针对上次市行常规监管，作为分管行长，有以下几点反思：①被检查单位没有真正把柜面柜员操作当作头等大事抓实抓好，柜员办业务评老经验、老办法，对新知识了解甚少；②针对检查，单位与科室不重视，自我感觉良好，过程与细节不关注，出了问题求爷爷告奶奶，不从自身找问题，老从检查组找问题；③会上要求严，实际管理松，对本单位内部管理工作过问少，对柜员的业务技能操作不能做到了如指掌；④管理者业务素质低，只能说大道理，不能实际指导，辅导柜员，不能指出别人的不足，对专业知识一知半解，不敢管、不能管、不会管，出了问题只是一味责备柜员，埋怨检查人员。所有这些问题，都应在今后工作中引起我们的反思，引起我们的关注，从思想和具体行动中去落实、去改进。
三、各网点会计内控管理现状
上半年，全行除开展监管检查外，同时，接受了市行“五重”检查，共检查发现各类问题192个。6个网点中，问题最多占比39%，最低占比仅5.7%。总体管理现状城区所差于乡下所。
（一）营业厅
根据上半年的各项检查情况看，营业厅的管理现状不容乐观，不论是在对员工积分管理上，还是在基础管理的各项检查中，营业厅的经营和管理在一定程度上拉了全行的后退。在上半年全行192个问题中，营业厅发现问题74个，占全行问题总数的近40％，员工差错最高积分也集中营业厅。这充分说明营业厅在基础管理方面还很薄弱，还有很多问题需要解决和强化。主要体现为：一是员工制度观念滞后。特别在检查问题的认识上，把各类问题看作是小差错，小毛病，对各类问题落实整改不到位。在营业厅存在的74个问题中，其中有14个问题为重复出现的问题，屡查屡犯。二是制度执行不到位。主要表现为：在对印鉴卡片管理问题的整改上，不能痛下决心，下大力气狠抓整改。对挂失业务的管理问题，不能坚持严格的挂失审批制度，造成编号重复，要素漏项等。在对帐制度执行上，缺乏理性认识，不能落实客户经理对帐制度，对帐单收回率偏低，截止6月底一季度对帐问题得不到及时整改和解决，对帐单收回率不足80%。在柜面操作方面，缺乏认真把关和审核，造成凭证要素不全，逆程序操作等。这些问题的存在说明营业厅的内控管理任务还很重。在看到问题的同时，我们也应该看到营业厅是一个日均业务量近1300笔的营业机构，业务品种繁多，问题的整改和内控管理与其他网点有所不同，营业厅的管理现状如何，代表着一个支行基础管理的好坏。该所下一步内控管理重点是：务必高度重视存在的问题，痛下决心抓好内部基础管理。一要在转换员工制度观念上下功夫，提升员工制度执行意识；二要在营业厅管理层和员工层全面开展基础管理治理整顿，对照检查发现问题逐条抓问题整改；三要正确看待当前基础管理的重要性，网点主任必须把基础管理当作首要工程来抓，摆正工作重心；会计主管在会计内务方面要全面着手，认真理顺内控管理的各个环节，尤其是帐户管理、印证、档案、大额资金管理等方面，狠抓柜员柜面业务操作水平的提高。对营业厅内控管理出现的一些具有突出性、代表性的问题，支行财会部、基础办要高度关注，倾力帮助解决。
（二）洋河营业所
在去年11月份的基础管理摸底检查中，全行127个问题中，洋河营业所43个，占全行问题总数的31%。支行对其存在的问题召开专题会议，进行逐条分析，研究具体整改意见。洋河营业所能够正确认识问题的存在，以员工制度观念的彻底转变为管理目标，狠抓基础管理，正确面对落后与差距，基础管理现状取得了明显的改观。在今年上半年检查中发现11个问题，仅占全行问题总数的6％，主要是在柜面操作方面的问题，其问题落实整改率为100%。该所下一步内控管理重点是：应着重在柜面业务操作上下功夫，抓好自身学习，减少柜面差错。尤其是会计主管要做好新临柜人员的业务指导和培训工作，使全所柜员操作水平再上一个新台阶。
（三）中心大道分理处
中心大道分理处作为城区两个网点之一，一季度的管理现状很不乐观，存在问题相对较多，主要存在员工对基础管理认识不够，主管履责意识不强，制度执行上存在漏损环节，重点突出在重要空白凭证的管理和柜面业务操作上。如，1-2月出售支票无登记，收回废卡管理不规范，以及帐务核对工作不及时等。针对这些问题，网点高度重视，支行及时整合网点岗位，优化员工队伍。先后于3月和6月分别对会计主管、副主管进行了轮岗调整。二季度以来，该网点各类问题得到明显下降，基础管理现状有了快速提升。一至二季度各类问题36个，其中二季度问题6个，仅占问题总数的16.67%。在近期市行组织的监管检查中，该网点共查出问题3个，并及时落实了现场整改。该所下一步内控管理重点是：虽然二季度以来该网点管理现状有了很大的转变，但基础管理依然薄弱，还存在员工柜面操作制度意识不够强。下一步，一是要在加强员工制度学习上抓好落实，避免学习制度形式化；二是抓好内部基础管理，及时解决账户方面的问题。希望该所全体员工主管、副主管通力配合，从自身做起，带领全所柜员努力学习操作规程，吃透规章制度精神，化压力为动力，全力扭转内控管理的被动局面。
（四）明港分理处
明港分理处作为信阳107国道的北大门，始终把做好基础管理作为案件防控的有效措施，全力开展基础管理工作，在全行争创基础管理示范单位，基础管理处在全行领先地位。主要体现在：一是基础管理及风险防范工作扎实、到位，员工观念转换到位。每周一三五“晨会”前，员工集体面对制度牌，默读制度内容，以制度理念引导业务操作。二是制约机制管理科学。该分理处实施“十簿”管理，办法对路、科学，提高了员工的工作效率，激发了员工工作的积极性。但对该网点上半年的各项检查中，依然存在一些不容忽视的问题，在查出的26个问题中，主要表现在柜面业务操作方面，收取手续费收入拆分不规范、凭证要素不齐全、大额支取漏登记，在上级行检查中发现监控黑屏现象等应引起重视。该所下一步内控管理重点是：分理处作为支行基础管理示范单位，应结合基础管理规范化标准，重点应抓好细节管理。一是在精细化管理上下功夫，对照新操作流程，进行全面逐条抓落实；二是要研究具体创建实施方案，开展一次上半年基础管理回头看；三是抓好员工队伍建设，提高员工队伍执行能力；四是档案管理，特别是对支行集中保管的档案，要指定专们人员管理好、管到位。
（五）肖店营业所
肖店营业所能够积极面对问题的整改，在今年上半年的各项检查中共查出问题22个，占全行问题总数的11％。该单位通过以点看面，由小看大，对存在的问题开展全面风险分析，积极落实问题整改。上半年，该单位主要存在：一是柜员现金一日三碰库次数不够问题；二是重要空白凭证管理与使用，存在先使用后销号或滞后帐务处理；三是打包存款应付利息计提差错等。二季度以来，该单位各类问题得到明显化解，柜员差错率下降了83%。该所下一步内控管理重点是：一是重点抓好员工制度学习，注重员工自身素质的修炼；二是抓好员工制度执行，加强柜面业务监督。
（六）甘岸营业所
甘岸营业所总体管理现状处在全行中等水平，基础管理工作取得一定成效，但从存在一些问题看，基础管理环境有待改善。一是员工制度观念有待深入，学习制度组织不够到位，员工对制度的内容缺乏系统性把握。二是从上半年检查的各类问题看，主要存在员工制度意识不强，柜员离岗现金箱置于营业室保险柜外。现金清点形式化，重置柜员密码不签字。在支行被通报批评的6个问题中有4个问题：①组织学习次数不够；②学习缺乏统一指导；③文件传递不及时；④管库员未坚持“同进同出”制度，属该所问题。该所下一步内控管理重点是：一是要在加强员工制度学习上下功夫，加强员工制度执行力建设；二要增强职业敏锐力和风险意识，严格操作流程，会计主管要重点把好审核关；三是新上岗柜员，要注重自身素质的修炼，虚心学习。
四、防范措施
针对我行目前基础管理现状，需着重抓好以下八个方面的工作：
（一）着重抓好网点主任的履职尽责。当前全行处在股改的关键时期，如何处理好改革、发展和案件防范的关系，时刻紧绷案件综合治理这根弦，是一项长期而艰巨的任务。网点主任的履职尽责是关键，抓好网点主任的履职尽责要解决三个方面的问题：一是要解决网点主任的制度意识问题。在过去的基础管理中，由于观念转换不到位，对基础管理重视程度不够，很大程度上影响了网点基础管理工作的有效开展。二是要解决网点主任制度执行力问题。在上半年的检查中发现个别网点存在制度执行程序削减、环节简化等，在执行查库问题上，流于形式；在执行对帐问题上，简化过程。抓典型不仅要在会计主管中抓，也要在网点主任这个层面抓，抓反面典型，树正面样板。三是要解决网点主任的尽责问题。我们身边很多案例，由于网点主任不作为，胡作为，在其位而不能谋其政，把一个网点管坏管砸。一