县农村信用联社流动性风险情况分析报告

汇报材料范文 发布时间:2015/3/6

县农村信用联社流动性风险情况分析报告


人民银行县支行:
为进一步加强对农村合作金融机构流动性的管理,充分揭示农村合作金融机构支付风险程度、变动趋势和形成原因,防范化解各类流动性风险,改善经营状况。根据人民银行关于开展地方法人银行机构流动性调研的有关要求,结合我联社实际情况,现就我联社经营运行和流动性风险情况分析如下:
一、报告期业务经营基本情况
(一)基本情况
截止5月末,我联社资产总额为154803.31万元,比年初增加21709.77万元,增长16.31%,负债总额为144684.26万元,比年初增长20165.42万元,增长16.19%,所有者权益合计为10119.05万元,比年初增加1544.35万元,增长18.01%,其中:实收资本(股本金)4228.05万元,比年初增加115.58万元,增长2.81%。
各项存款余额为137497.12万元,比年初增加16301.12万元,增长13.45%,各项贷款余额为94229.06万元,比年初增加15512.06万元,增长19.71%;其中:不良贷款余额344.94万元(按四级分类),比年初增加65.37万元,不良贷款比例为0.37%,其中:不良率较年初增加0.2个百分点。贷款损失专项准备金余额2444.45万元。资本充足率为8.57%。
(二)流动性基本情况
截止5月末,我联社流动性资产总额为41823.40万元,其中:超额准备金存款余额为1370.45万元;流动性负债总额为111250.53万元,流动性比例37.59%。
二、资产负债基本结构
1、资产基本结构
截止5月末,我县农村信用社资产总额为154803.31万元,其中:现金余额2260.76万元,存放中央银行款项余额19236.37万元;其他应收款余额63.68万元,入股联社资金80万元,固定资产净值932.23万元,无形资产余额41.63万元。
2、负债情况分析。
截止6月末,我联社负债总额为144684.26元,其中:各项存款余额为137497.12万元,占负债总额的95.03%,其中:储蓄存款余额为64222.09万元,占各项存款的46.71%,单位存款余额为73195.86万元,占各项存款的53.23%。从存款结构变化看,存款仍保持较稳定的水平。其他负债主要有:应付利息998.37万元,应付股东分红206万元,其他应付款788.87万元。
三、拨备提取及风险抵补情况。
(1)截止5月末,我联社按五级分类不良贷款余额为344.94万元,较年初建增加65.37万元,其中:次级类贷款余额为225.15万元;可疑类贷款余额为110.72万元,损失类贷款余额为9.07万元,贷款损失准备金为2444.45万元,呆帐准备和贷款损失专项准备已提足,无任何缺口。
(2)截止5月末,我联社资本净额为11298.01万元,加权风险资产总额为131757.19万元,资本充足率达到8.57%(银监会口径)。
县农村信用合作联社
6月14日