市农村信用社风险管理工作总结

市农村信用社风险管理工作总结第3页

信贷员职责。对贷款实行跟踪服务，跟进管理，增强信贷员责任。信贷员要深入包片贷户进行信贷检查，了解贷户的生产经营状况和资金使用情况，随时掌握贷款的风险程度。每天下乡都认真做好记录备查，社主任对其民情日记所记载的农户生产生活情况和下村工作情况进行抽查、核实。同时建立和完善信贷登录系统，审贷小组审批的每笔贷款，从发放、到期、收回全部实行微机监控，预防了多头贷款的现象发生。
3．严格管理，控制风险，确保贷款收得回
对小额信用贷款，坚持“两证一卡”的管理办法，农户只要持有贷款证、身份证（或户口薄），信用社有其相应的贷款管理卡，持证到营业室就可发放贷款；对大额联保贷款，借款人、保证人必须到现场办理贷款手续，其财产共有人也必须在借款合同上签字。
4．落实包放、包收、包效益、包赔偿“四包”责任制，坚持实行信贷员包片和贷款“四包”责任制，严格执行贷款责任终身追究制，增强信贷员的责任感。
5．诚实守信，加大农户信用考核力度。严格实行“三不一降”，即原有贷款不偿还的不贷；不讲信用赖帐不还的不贷；转移贷款用途的不贷；不履行借款合同，不按期结息还本的不贷，降低其信用等级或吊销其《贷款证》。
6．培育信用社风险文化。培育信用社风险文化就是要形成健康良好的行为准则，工作氛围。
（五）全力加强不良贷款管理
盘活不良贷款已成为信用社经营管理中的不可回避的现实问题，由于历史遗留问题及经营方面存在的主、客观的诸多因素，多年来，尽管付出了很大的代价，但部分历史痼疾仍难以根治，因此，只有对症下药，才能真正使信用社“摆脱病根”。
多年来联社对不良贷款管理清收采取了多种手段，取得了一定成效，随着时间的推延，清收难度越来越大，形成原因也发生变化，为此我们要进一步加强学习，更新观念，确立新思路，采取新举措，综合运用各种清收手段加强管理清收。
1．对不良贷款总量、结构、账龄和形态等变化情况进行一次全面调查，综合运用各种清收手段，加快处置进度，提高处置效率，有效防止不良贷款价值贬损。
根据不良贷款调查、估价结果，制定全盘处置策略和分户处置预案，综合运用现金清收、以物抵债、重组转化和呆账核销等处置手段，加快处置进度，降低处置损失。要针对不良贷款中次级类贷款占比大、形成时间短，价值高的特点，逐户梳理，认真分析，制定出切实可行的处置预案，加大力度，加快处置。
2．对新发生的不良贷款，实行责任认定和追究制度。对新增不良贷款年末逾期率超过2%的责任人，风险管理部门会同纪检监察部门在15个工作日内提出责任认定意见，经贷审会审定后建立不良贷款责任档案，对责任人进行责任认定，采取考核、待岗、责任追究等方法管理。
3．成立资产保全办公室，专班清收。一是计划将城区不良贷款集中上收管理，二是对农村信用社调离人员经手的以前的跨区域不良贷款集中管理，三是负责对全辖内的不良客户信息采集，四是落实债务灵活处置，五是千方百计保诉讼时效。
4.设法收集不良客户信息，对综合业务网络上线时没有录入的两呆贷款、呆帐贷款、票据置换贷款信息，进行信息收集补录。通过技术手段来化解分险，防范这些不守信贷户再度借贷。
5.加强对五级分类不良贷款的监测。对次级类贷款要重点监控关注客户重大经营情况变化，积极对借款人第二还款来源进行跟踪，加强贷款抵质押管理和对贷款保证人的跟踪，确保抵押担保的足值与有效。对可疑类贷款要密切关注客户、保证人的生产经营活动，加强有效资产的监控和保全，积极运用各种手段清收处置。对损失类贷款要边清收边完善核销手续。对确实无法收回且符合核销条件的损失类贷款，按有关规定和业务流程组织申报呆账核销；对不符合核销条件的应尽量清收，最大限度减少损失；损失核销后要按规定进行账销案存管理，加强已核销贷款的追索、管理。
（六）规范经营管理，打造流程联社
一是规范各项规章制度。二是科学设计各项管理、各项业务操作流程，做到流程精练、操作性强、实用性高。
八、二〇〇八年工作设想
1.制定《市农村信用合作联社新增贷款预警方案》，发现新增贷款的潜在风险时，对责任人发出《预警通知书》并按有关规定进行处理；
2.签订市农村信用合作联社信贷人员《贷款风险赔偿责任书》，信贷人员上交一定（拟2万元以上）的风险赔偿保证金，实行损失赔偿制度；
3.建立客户经理管理台账，按贡献度将贷款损失按比例与计提的拨备挂钩。
4.信贷员实施跨社、跨区域交流，激发工作热情，防范风险。

二〇〇七年十二月十日