市居民财产性收入情况的调研分析与思考
市居民财产性收入情况的调研分析与思考
市居民财产性收入情况的调研分析与思考
党的十七大报告提出:“创造条件让更多群众拥有财产性收入”,表明中央政府将创造条件提高百姓理财水平,促成普通百姓家庭收入多元化。所谓财产性收入,是指家庭拥有的动产、不动产所获得的收入,包括出让财产使用权获得的利息、租金,专利收入等,财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。提高居民财产性收入终极关注是社会公平,有利于增加百姓财富,能使大多数人成为中等收入者,符合党和政府让全体民众分享改革开放成果的执政理念。为了解当前居民财产性收入情况,我们选择了巢湖市户居民作为样本开展了一次典型调查。
一、基本概况
从样本情况看,巢湖市居民财产性收入具有以下特征:
居民收入结构多元化,财产性收入比重快速增加:当前居民可支配收入可归纳为工资性收入、转移性收入、经营性收入和财产性收入,工资性收入仍然占主导地位,但占比逐渐下降。,样本居民工资性收入占比88.81%,财产性收入占比3.65%。到9月末,工资性收入占比81.12%,下降了7.69个百分点;财产性收入占比9.80%,上升6.15个百分点。财产性收入基数虽然小,但增长快,比增长124%,1-9月份较年初增长25.55%。
储蓄不再是居民投资的惟一渠道,财产分配多元化:尽管居民持有的财产中储蓄存款仍然占居首位,但投资多元化格局已形成,证券投资等一些高风险、高回报的产品已为广大居民接受和看好。据调查,今年来因基金销售火爆、股票市场扩容步伐加快,辖内居民储蓄存款出现“搬家”的现象,储蓄存款活期化倾向进一步加剧。到去年9月末,全辖储蓄存款同比少增17342万元,而活期储蓄多增了15606万元。
居民金融知识普及面扩大,对基金、债券投资意识增强:居民对新型理财产品需求意愿增强,期望财产获得最大的增值,对风险较大的股票、基金投资增多。据调查,1-9月份,巢湖市四家国有商业银行代售基金162650万元,是销售量的6.08倍,代理保险业务29573万元,是销售量的1.19倍,代理企业筹资的稳得利、利得盈及汇财通等其他业务15555万元,是销售量的2.44倍。
二、制约财产性收入提升的因素
(一)经济发展水平低,居民收入有限,限制了财产性收入的提升。巢湖是经济欠发达地区,近年来虽然在快速发展,但基数较小,居民收入依然较低,全辖人均国内生产总值虽较上年增长14.26%,但也仅有7612元。
(二)居民对资本的认识过于肤浅,投资欲望强烈,但知识储备不足,投资较为盲目,在高风险投资上有一定程度的盲目从众心态,“博傻”投资者居多,难以提高家庭理财水平。
(三)金融理财产品不够丰富,居民投资渠道依然狭窄。目前辖内投资多以储蓄、债券、基金、股票、保险等,对企业入股式直接投资微乎其微。
(四)基层理财人员业务水平与现代理财发展需求不适应,专业的理财人员几乎没有,现有的理财人员业务单一,不能适应各类理财产品走向市场的需求。
(五)理财场所与理财客户的心理期待相悖。目前理财经营的场所条件简陋,不能为客户提供理想的理财场所,也影响了理财业务的快速发展。
三、建议
一是大力发展经济,提高居民收入,特别是提高低收入者的收入水平,培育和扩大财产性收入的基础。同时,要注意加强对投资者的风险教育,引导居民树立科学的投资理念,确定合理的收效预期,谨慎介入股票、基金等高风险投资,避免盲目跟风而招致损失。
二是居民要增强家庭理财观念,加强理财知识储备。要认真厘清家庭收入的来源,对未来收入进行理性预期,合理搭配高风险与低风险、动产与不动产的比例。
三是加快金融创新步伐,让百姓拥有越来越多的金融理财工具和产品。进一步明晰产权,加大对公民财产权的保护力度,让它们成为可以抵押、转让、出售等广泛交易流动的金融资产。
四是创新服务,从大众化服务向个性化服务转变。金融机构应引入市场细分理念,确立以客户为中心的经营指导思想,以目标客户为基础,根据不同经济地区、客户在不同的阶段、不同的行业、不同的风险偏好,设计个性化的理财计划,开发服务新产品,有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务。
五是培养专业理财师,提高理财人员的素质。培养一批具备各种投资市场知识,懂得营销技巧,又通晓客户心理的高素质理财人员队伍。