银行机构业务工作意见

银行机构业务工作意见第2页

于90%，个人汽车、商铺、住房贷款保险代理率应达到100%，并将此指标纳入贷后管理的重要内容加以考核。以上工作必须作为一项制度执行，市分行将不定期进行专项检查。信贷前台部门应抓好对应客户保险的代理工作，必须横向建立起目标挂钩考核办法，防止信贷客户财产保险出现脱保、漏保现象。保险代理部门要充分发挥牵头部门的作用，积极协调各职能部门的关系，要严格实行保险代理归口管理，切实履行与保险公司一切的接洽职能，严禁出现多个部门分管现象。四是要以“小业务”做“大文章”，即以柜台财险为突破口，丰富财险代理内容，实现代理收益最大化。各行要因地制宜地选择当地客户需求甚旺的财险产品，结合财险公司推出的激励方案（德农银［］号文件），重点抓好以家财险为主的柜台险销售；与财产保险紧密结合的短意险、健康险销售；适合中小企业的定额财险销售；五是要集约自身资源，建立风险防范机制。各行自有财产投保必须按德农银办发［］44号文件精神执行，采取“省分行确定投保政策，各级行遵照执行”的方式，实行“到期必保，谁脱保谁负责”的原则，对违反规定的，分行将对其严肃处理。现有到期保单仍在太平洋财险公司投保，投保截止日期为6月30日，7月1日省分行将对全省自有财产投保统一招标，各行要对投保标的、险种、保费、经办人等情况作好登记，便于统保后核查。
（三）强化管理工作，促进保险代理良性发展。一是要规范代理资格管理。今年保监局、银监局将加大银行、邮政保险代理业务的监管力度，并明确要严格执行保险兼业代理资格准入与业务范围管理，提出“三个严禁”，即：严禁无证经营；严禁在法定营业场所外代理保险业务；严禁兼业代理机构超范围代理；因此，各行必须安排专人再次对以上内容进行排查，凡不合规的必须于四月底前整改完善，否则一经保监局、银监局监管通报不合规，市分行将追究其领导责任。二是要规范保险合同管理，防范经营风险。从起，市分行将统一对外商榷、审查、签署与保险公司的各项合同、协议、激励等文本资料，签署后以正式文件下发各行。各行要以全市农行全局为重，不得再以任何形式与保险公司签署任何文本资料，一经发现将取消违规支行一切保险代理激励费用及年度先进评选资格。三是要规范手续费管理，实现全行利润最大化。市分行要求各行的代理保险手续费收入必须全额进入中间业务收入大帐核算。同时，要充分体现保险代理收益水平，其寿险5年期以下（含5年期）和8至10年期（含10年期）产品代理收益率分别不得低于保费收入的3%和3.5%，财险业务综合收益率不低于15%。以上收益率指标与手续费收入指标今年将并行考核，均为指令性计划，任一指标未完成均视为未完成手续费收入任务。
（四）加大激励考核，充分调动营销积极性。成效显著的营销是建立在有效的激励机制上的，各行必须加大保险代理的激励考核，一是市分行将按照各行实现代理保险手续费收入的20%，按月单独奖励效益工资，专项用于保险代理业务的激励。在具体操作上：市分行机构客户部将会同人事部门，根据各行损益表反映的保险手续费收入计算效益工资，并由人事部门下达到各行，各行保险代理部门向人事部门提供到人的效益工资分配花名册进行分配，并建立专门台帐监控保险效益工资分配。严格执行保险代理激励费用的三个严禁。即：严禁把专项效益工资用于保险业务无关的其他业务实行捆绑式考核；严禁把专项效益工资只层层横向分配而不分配到个人；严禁把专项效益工资留在相关部门使用而不分配到个人。同时，为促进一线员工营销的积极性，各行对市分行奖励的效益工资可根据员工营销业绩，预支效益工资，实时兑现，待市分行每月保险效益工资兑现后拉通算账。二是市分行将积极向各家保险公司争取政策，商定全年的、分阶段的，囊括各种层次从业人员的竞赛方案，对其代理营销工作进行激励。今年，我行已经与五家寿险公司及三家财险公司分别签署了营销激励方案（详见德农银［］号和德农银［］号文件），各行应认真贯彻执行，并将激励精神传达给所有员工，力争通过营销获取最大激励奖励；三是各行可以根据自身实际，再按一定比例匹配奖励资金用于保险代理业务的激励。
四、以提高中间业务人均占比、总收入占比为目标，为创建效益大行作贡献。
中间业务品种多，涵盖银行、证券、保险、咨询等服务领域，涉及全行所有的业务部门。各行要充分依托现有的资产、负债业务，依托现有的客户、网点资源，依托现有的人力、科技资源，在继续做好结算、银行卡、代收代付、资信评估等传统中间业务的基础上，立足创新、结合实际，重点拓展保险代理、国际结算、网上银行、票据融资等中间业务。今年，市分行党委下决心要在中间业务上实现新突破，专门筹集140万元效益工资为用中间业务专项考核，并制定出《中间业务考核办法》（德农银［］号文件），同时，在两级分行的绩效考核体系中中间业务的分值占比高达三分之一。因此，各行必须高度重视中间业务工作，要完善中间业务管营体系，强化绩效目标考核。要将中间业务指标与相关部门及个人挂钩，确保目标、措施、奖惩、效果同时到位。对中间业务指标挂钩考核奖励的效益工资直接兑现到有功人员和经办人。从而充分调动全员拓展中间业务的积极性。在具体工作中：一是要特别抓住银行卡收费这一契机，大力发展卡业务，要花大力气增加发卡量，要对其重奖。并在增大发卡量的基础上将银行卡整合为具有代发工资、代收代付、本外币结算、银证通、银银通等多功能的复合型金融工具，实现一卡多能，从而更广泛地创造中间业务收入；二是要充分利用先进技术，进一步做好传统结算业务。各行要充分利用总行推出网上银行、现金管理系统、西联汇款、债市通等先进系统，推动传统结算的快速发展，吸引更多的客户群体，加大本外币业务结算量，创造更多的中间业务收入；三是要重视代收代付工作，打造代理业务精品。市分行为调动代收代付工作的积极性，在去年代收代付柜员工量挂钩考核办法（德农银办发［］127号）的基础上对代收代付工作再按每笔0.3元计奖。各行要抓好重点项目，对我行已开通的移动话费、联通话费、中国电信话费（含座机、小灵通、互联网等）代收业务，各行应最大限度地集合自身资源和客户资源，将其费用统一集中到农行网点代收。同时，要抓住财政、税务、社保等部门改革契机，利用我行网络做好其代理和服务工作；四是充分利用网络优势，大胆创新高附加值的中间业务产品。积极营销银证通、债市通和办好网络银行，以增加新的效益增长点，努力实现业务收入的多元化。要根据公司类客户的不同需求，为其有针对性地“量体裁衣”，提供咨询、评估、保管等中间业务服务。五是整合人力资源，加强业务培训。在中间业务方面要加大对基本制度、业务规范和操作流程的培训，要通过各种层次、各种方法对从事新业务人员进行培训，提高员工的执业能力。同时，组织从业人员参加证监会、保监会组织的证券、期货等从业资格考试，培训一批具有较高政策水平、创新意识和防范风险能力的队伍，为加强我行中间业务发展水平打下坚实基础。