关于对自然人其他贷款情况的调查分析报告

关于对自然人其他贷款情况的调查分析报告

关于对自然人其他贷款情况的调查分析报告
一、借款人的基本情况
借款人，镇，行政村人，现住自来水厂，身份证号，家庭人口人，该户在购买了自来水厂，该户人品好，办事务实诚信，经营合规合法，头脑灵活，经营思路对头，思想转变快，能根据市场变化及时调整思路，捕捉商机，借款人爱人在功桥街道开饭店兼营水暖配件，饭店及水暖配件生意较好，年收入可观，两个小孩，其中一个小孩已在水厂工作，夫妻俩经营情况颇佳，年纯收入约25万元。
二、贷款基本情况
借款人自购买了自来水厂后，一直从事自来水的经营及销售，行情较好，为了扩大生产，借款人近年已投资数万元，因需购进用予铺设自来水管道的原材料以及水厂扩建需资金40多万元,于6月17日在我社办理抵押贷款20万元（以自来水厂抵押），期限二年，6月17日到期，于6月13日实施借新还旧，订于6月13日到期。借款人过去在我社贷款多次，均能做到按季结息，优先偿还我社贷款。其主要还款来源有1、自来水厂经营收入2、建筑水路安装收入。3、其爱人经营水暖配件店收入。
三家庭目前的经济状况
借款人目前资产总额约为110万，其中固定资产约110万（自来水厂目前市场价格约80万；水暖配件及饭店投资约30万），目前除在我社欠贷25万元外无其他外债，家庭年经营收入约35万元，年净收益约25万元。
四、非财务分析
因功桥地区自来水厂属独家经营，目前经营状况良好，自来水需求量较大，特别是各行政村开户需求量大，经营前景看好。其家属经营的水暖配件店面目前生意较好，经营的水暖配件直接供应水厂需求以及工程水路安装所需配件器材，目前不愁销路。借款人及其家属为人忠厚老实，信用度高，肯吃苦，但借款人为了扩大水厂的经营，近几年持续对水厂投入资金进行机械的更新改造，投入资金较多，资金周转紧张，所以对原贷款申请办理了借新还旧手续，订于一年后偿还。
五、担保情况分析
自来水厂，位于，占地面积1590㎡,房屋10间，机器设备6台，管道若干，水厂经营合法，产权归借款人所有，根据当时的市场价评估50万，且升值潜力大，抵押率40%，抵押登记手续合法有效。担保人耿正午，是人，目前在上海经营豆制品加工行业，经营状况良好，在拥有门面房二间三层（现租给借款人经营水暖配件），市场价值约30万元，经济实力较强，有承担担保责任的能力。
六、此笔贷款偿还的有利因素及不利因素
有利因素：1、借款人为人老实，无不良记录，还款意愿强。2、借款人夫妻双方经营情况正常，家庭年纯收入约25万元，收入来源稳定，第一还款来源可靠。3、抵押物已办理了合法的抵押登记手续，抵押物充足。抵押率40%，第二还款来源有充分的保障。4、担保人经济实力强，能承担担保责任。
不利因素：此笔贷款用水厂的机械设备进行抵押，如借款人的经营出现风险，在实际执行中将存在困难。
七、分类意见
借款人目前的经营状况正常，能正常支付我社的贷款利息，经济实力较强，特别是水厂经营前程看好，盈利能力强，但因近几年持续对水厂进行投资造成短期内资金一时周转紧张，对原有贷款实施借新还旧，根据贷款五级分类的核心定义及分类的原则认为符合关注类贷款条件，认定为关注类。
八、防范和化解贷款风险的措施及建议
针对借款人目前的实际状况，应加大对借款人及其家属所经营的水厂、水暖配件店的实际经营状况的调查了解，对抵押贷款要求借款人按借新还旧后约定还款时间到期偿还，如经营需要资金，可一次性现金偿还我社贷款后，按贷款手续重新申请贷款。

初评人：
年六月十三日