多样化信货管理，打造效益平台的脊梁

多样化信货管理，打造效益平台的脊梁

从实践中摸索一套实用的有针对性的货款管理方法，才级让货款的效益在市场经济舞台上有生机和活力，这是一个极其重要的基础，因为农村信用社所经营的产品中，货款是在其中占有举足轻重的作用，它的管理优劣直接在引导着整个全局，只有让信货稳健、良性的向前发展，放的出去，收的回来，带回良好的效益，信贷支农扛杆的效应才会凸显，和谐的现代农业才会有坚强有力的可靠的资金做支持。农村信用社处于农村会社的最前沿，其信货支农触角延伸直接面对的是广大基层客户，充分满足其信货愿望，才会让信货管理即有一定的起色，有特色，又有效益。笔者从多年的信贷管实践中总结出以下六条，为日常的收贷收息，提供一些借鉴。
（一）、电话、手机登记，回访收贷收息法。
1_、电话、手机的普及为信贷管理提供了一个有力的助手。从无声世界到有声世界的转换，信息空间的扩大化，让信贷管理安上了一个腾飞的翅膀，这些工具的应用，充分地解放了效率，方便而且快捷，这就要求在放贷过程中，在合同或附件上认真登记好，借款人和务个质押、担保人的电话手机号码，做到真实可靠，也可以把这些号码利用登记本或电话簿给予专存，在借款人贷款但逾期后得以及时进行勾通，能够很快地找到当事人，减少了信贷人员的工作量和工作强度，防止出现找不到人的现象发生。通过及时_地电话手机回访，可以让当事人牢记货款的职责，强化贷款的管理，提高了其还贷意识，防止出现借款人把贷款放一边，不闻不问现象的发生，能够起到一种督促作用，也可以同网通、移动、联通协商利用电话听岗，手机短信息进行单户提醒，让其提高还贷觉悟。
2_、先保人或借款人收贷收息法
首先应充分明确保人和借款人的关系，在贷款确认以前，借贷人员应给予深刻明确，让其知道自己在其中所担任的角色，防止其模糊现象的发生。在明确的基础上，做到了认真清晰，然后才可以鉴定合同，其次在贷款一但逾期后，信贷人员最好采取先找保人签定贷款通知书，让保人在其中担任重要角色，以击起其积极性，采用逆向思维的方法，让各个保人－借款形成一种良性的信贷追索链条，而信贷人员在其中起到一种引导督促的引导作用，把贷款引向良性循环车道。通过对保人击“将”，调动借款人“着急”，通过亲情关系的拉动，达到使贷款管理活力萌发的目的。
3_、以舆论诱导为主收贷收息法。
实行全面的舆论宣传出击无引不入，让借款人和担保人处于监督范围之内，透露在阳光下，这样于以起到一种羞臊作用，让其“无脸见人”受到“庄里人”的内心谴责，促使其认真去还款。可以对借款逾期后，利用电视煤体曝光，把逐户造册，制成宣传单至村中张贴，这样会让其感到“没有了脸面”“缺乏了信用”从而强化其主动还款意识。
4_、“软磨硬泡”信息勾通收贷收息法。
信贷人员要首先有一个“勤”字，勤跑，勤问，勤打听，定期进行下乡实际“回访”，同贷户打成一片，获取其信任，赢得其认可，这就是敬业精神，这是一个大前提，其次要在村中建立贷款管理信息员制度，包村借贷员制度，专业聘请一批人员好、关系网周密，爱岗敬业的信息员及时对每个贷款户的情况定期向信贷人员反馈，让其总在掌握住一手的信贷资料。在此基础上做到心中有数，行动上有好定位。
5_、敲山震虎，杀鸡给猴看，收贷收自法。
从逾期寻收、寻滞、筛选出一两个“钉子户”和“赖收户”，重点进行突破，以起到“一种以点带面，一石击起千层浪”的效果，以起到一种旨有力的震撼作用，从而打开被动的工作局面，这些，必须有广泛的代表性，典型性，感染性，可以做到反面教材予以推广，手段可以是依法起诉利，用法律武器为经营保驾护航。
_6_、归纳总结法收贷收息法
_集中贷款登记，在签定合同时及时登记好村名，以及集中换村收息收贷，即“分庄清”法，对于有不良贷款户网上辑查，有过一定的不良记录的贷户，予以全辖金融机构登记，集中给予一定的信贷制裁，终结其应有的信贷资格。